Die Beantragung einer Kreditkarte ist ganz einfach:
Nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten entscheidet Ihre
Bank, ob Ihre Karte akzeptiert wird oder nicht.
Die Wahl der richtigen Karte ist wichtiger, da sich alle Kreditkarten nicht nur im Preis unterscheiden.
Haben Sie eine passende Kreditkarte gefunden, geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Name und Adresse in ein Online-Antragsformular ein und machen Sie Angaben zu Ihrer finanziellen Situation. Banken verifizieren diese Angaben oft anhand von Daten, die bei der Schufa über Sie gespeichert sind. Sie müssen das Postident-Verfahren nutzen oder Ihre Identität online über das Videoident-Verfahren nachweisen.
Natürlich können Sie auch in einer Bankfiliale eine Kreditkarte beantragen. Dann können Sie sich vor Ort ausweisen. Wenn Sie aus einem anderen Land als Deutschland kommen, kann es zu Problemen kommen. Nicht alle Ausweisdokumente werden von Videoident akzeptiert. Auch wenn Postident in einer Filiale ist, kann es schwierig werden.
Wenn alles gut geht, kommt die Karte in zwei Wochen an. Ihr Pin folgt in einem weiteren Brief. Wenn es schneller gehen soll, könnte eine virtuelle Karte die Lösung sein. Sie erhalten keine Plastikkarte, können also nicht einmal Geld abheben. Sie können jedoch Ihre Daten verwenden, um online zu bezahlen. Wenn Sie die Karte aus der App auf Ihrem Smartphone speichern, können Sie damit in Geschäften und im Ausland bezahlen.
Wichtiger ist jedoch die Wahl der richtigen Kreditkarte. Dabei sollten Sie nicht nur auf den Aufwand achten, sondern auch auf die Art der Abbuchung.
Kreditkartengebühren sind sehr unterschiedlich. Der Anbieter hat alles im Programm.
Dazu gehören nicht nur kostenlose Kreditkarten, sondern auch Karten ab einem Wert von 100 € pro Jahr.
Einige Banken erheben beispielsweise keine Jahresgebühren für Kreditkarten oder reduzieren zumindest die Gebühren, wenn ein Kunde genug Geld für eine Kreditkarte ausgibt. Bei anderen Anbietern sind Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie Bonusprogrammen und Versicherungen verknüpft. Solche Kreditkarten sind in der Regel deutlich teurer.
Beim Geldabheben im In- und Ausland oder beim Bezahlen in einer anderen Währung als dem Euro fallen oft zusätzliche Gebühren an. Einige Banken bieten diese Dienste jedoch kostenlos an.
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, müssen Sie entscheiden, welche Art von Kreditkarte Sie benötigen. Denn Kreditkarten haben unterschiedliche Belastungsarten:
Aufladen - Mit einer Aufladekarte zieht die Bank den von Ihnen ausgegebenen Betrag ein und belastet Ihr Girokonto auf einmal. Dies geschieht in der Regel einmal im Monat. Daher können Sie bei der Bank kostenlos einen Kredit aufnehmen. Sie müssen es jedoch rechtzeitig zurückzahlen, bevor es ausgezahlt werden kann.
Revolvierend – Eine revolvierende Kreditkarte funktioniert wie ein Ratenkredit.
Sie können Ihr Geld in Raten zu einem höheren Zinssatz zurückzahlen. Wir empfehlen daher, Ihre Schulden vollständig zu tilgen und von dieser Option abzusehen.
Debit - Bei Debitkarten wird Geld sofort von Ihrem Konto abgebucht, daher heißt die Karte Girocard (früher:
EC-Karte). Dies hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Wenn Sie jedoch viel Geld ausgeben, können Sie mit diesen Karten auf Überziehungsfunktionen stoßen. Außerdem werden Debitkarten bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen nicht immer akzeptiert. Sie sind keine echten Kreditkarten.
Prepaid – Auch Prepaid-Karten sind keine echten Kreditkarten. Sie müssen Ihr Kartenkonto mit Geld belasten und können nur diesen Betrag verwenden. Also keine Schulden. Die Karte ist auch für Minderjährige und Personen mit schlechter Schufa- oder Bankbonität geeignet. Prepaid-Kreditkarten haben oft komplexe Kostenstrukturen und können sehr teuer sein, daher sollten alle anderen Verbraucher andere Karten in Betracht ziehen.Sie können nicht in Hotels oder Autovermietungen verwendet werden.
Eine weitere Entscheidungshilfe ist das Partner-Kreditkartenunternehmen der Bank. Die meisten Banken geben Mastercard- und Visa-Kreditkarten aus. Es gibt kaum Unterschiede in der Akzeptanz und die Karte kann in vielen Ländern verwendet werden.
Einige Kreditkartenunternehmen wie American Express geben ihre eigenen Kreditkarten aus. Für Verbraucher bedeutet dies, dass sie Karten direkt bei diesen Unternehmen und nicht bei Banken beantragen. Nachteile dieser Kreditkarten:
Weniger Händler akzeptieren sie.
Wenn Sie also viel reisen und Ihre Karte häufig zum Bezahlen in Geschäften verwenden, empfehlen wir Ihnen, eine Visa- oder Mastercard-Karte zu verwenden.
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In der Regel müssen Kunden volljährig sein, um eine Kreditkarte zu erhalten, und finanziell stabil sein. Dann spricht die Bank von „sehr guter Bonität“. Andernfalls wird Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt.
Ausnahmen gelten speziell für Prepaid-Karten. Einige Anbieter vergeben sie auch an Minderjährige und Personen mit geringer Bonität von Kreditauskunfteien. Daher können Shufa-Abfragen zum Zeitpunkt der Antragstellung entfallen.
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